Estratégias Práticas para Gerenciar Seus Gastos e Aproveitar ao Máximo as Vantagens do Cartão de Crédito

Entendendo o Cartão de Crédito

O cartão de crédito funciona como um empréstimo de curto prazo, onde o banco ou a administradora do cartão adianta o valor da compra e o cliente deve pagá-la posteriormente, essa pode ser uma ótima ferramenta se você souber como utilizá-la corretamente. As compras realizadas com o cartão são cobradas mensalmente e podem ser pagas integralmente ou parceladas, com acréscimo de juros.

Embora ofereça praticidade e benefícios, como programas de recompensas e possibilidade de parcelamento, o cartão de crédito também pode ser uma armadilha financeira se não for usado corretamente. É importante compreender os riscos associados e adotar práticas saudáveis para tirar o máximo proveito desta ferramenta.

Boa leitura!

Com grandes poderes vem grandes responsabilidades

Alguns problemas financeiros que você pode ter se utilizar o cartão de crédito corretamente são:

1. Endividamento: Gastar mais do que pode pagar pode resultar em uma dívida crescente devido aos altos juros cobrados sobre os saldos não pagos.
2. Danos ao Crédito: Atrasos nos pagamentos ou inadimplência podem prejudicar sua pontuação de crédito, dificultando a obtenção de empréstimos futuros ou até mesmo a contratação de serviços.
3. Ciclo de Dívida: Dependência excessiva do crédito pode criar um ciclo vicioso de dívidas, onde você está constantemente pagando juros e nunca conseguindo quitar o saldo total.

A Importância da Educação Financeira

Utilizar o cartão de crédito de forma eficaz é apenas uma parte da boa gestão financeira. Para realmente fazer o dinheiro trabalhar a seu favor, é essencial buscar conhecimento sobre finanças pessoais. Entender como diferentes produtos financeiros funcionam, como gerenciar seu orçamento e como investir seu dinheiro são passos fundamentais para alcançar a saúde financeira.

Estudar finanças pessoais pode parecer desafiador no início, mas os benefícios a longo prazo superam qualquer dificuldade inicial. Ao se educar financeiramente, você ganha o controle sobre seu futuro financeiro, evitando armadilhas comuns e criando um caminho para a independência financeira.

Para isso preparamos para você dicas importantes de como não se endividar, mas sim utilizar o cartão de crédito à seu favor e fazer o seu dinheiro render.

1. Defina um Limite Pessoal

Estabelecer um limite de gastos é fundamental para manter suas finanças sob controle. Analise seu salário e seus gastos e determine a quantia máxima que você pode pagar mensalmente – este será o teto para sua fatura do cartão de crédito.

Recomenda-se que este limite não ultrapasse 50% da sua receita líquida. Embora os bancos frequentemente ofereçam um limite arbitrário, se você for uma pessoa descontrolada ao utilizar o cartão você deve ajustá-lo conforme sua preferência. Segundo Cespe, “fixar o limite do cartão para não comprometer as finanças é uma excelente estratégia”. 

2. Tenha Atenção ao Prazo de Vencimento da Fatura

Com diversas contas para pagar todos os meses, é fácil esquecer algumas delas. No entanto, esquecer de pagar a fatura do cartão de crédito pode ser especialmente problemático devido aos altos juros cobrados pelo atraso que crescem exponencialmente com o tempo.

Portanto, esteja sempre atento à data de vencimento da sua fatura. Anote o dia na sua agenda, configure lembretes no celular ou no aplicativo do banco para ser avisado quando a data estiver próxima. 

3. Anote e Acompanhe os Gastos

Para garantir que seus gastos com o cartão de crédito estejam sob controle, é importante mantê-los registrados. Anote suas despesas e prazos em uma planilha ou em um caderno se preferir. Descreva o que foi comprado, quando e onde a compra foi realizada, se foi à vista ou parcelada, com ou sem juros, quais são os prazos envolvidos, e quanto ainda pode ser gasto no cartão.

4. Crie um Fundo de Reservas

Esse passo além de ser importante para te manter seguro contra algum endividamento com o cartão de crédito, ele serve para sua vida em geral, iniciar uma reserva de emergência é essencial para lidar com imprevistos. Recomenda-se guardar o suficiente para cobrir suas despesas por um período de 6 meses a 1 ano. Por exemplo, se somando suas contas contas de mercado, aluguel, impostos, e contas da casa, você gasta 2.000 reais mensais, sua reserva de emergência deve ser de (2.000 X 6 = 12.000) doze mil pelo menos.

Assim, você terá uma “carta na manga” caso o cartão de crédito entre em juros rotativos ou não tenha limite disponível para uma emergência, além de você conseguir se manter por alguns meses caso perca o emprego ou se endivide, e precisa de um tempo para se reestabilizar.

5. Fuja de Compras Desnecessárias e Impulsivas

O cartão de crédito pode dar a falsa impressão de que temos mais dinheiro e podemos gastar mais. No entanto, limite não significa dinheiro na conta!

Controlar impulsos pode ser difícil, especialmente diante de “ofertas imperdíveis” e promoções atraentes. Antes de fazer uma compra, avalie se realmente precisa daquele produto ou serviço, ou se é apenas um desejo impulsivo. Pesquise, compare preços e, se perceber que não é tão necessário, adie a compra até tomar uma decisão mais consciente.

Conforme Cespe, “o planejamento financeiro é uma ferramenta poderosa para manter o controle da situação. Muitas dívidas se acumulam pela perda desse controle, quando as pessoas só percebem o que gastaram ao receberem a fatura. Por isso, é importante lembrar que cartão de crédito não é complemento de renda.

6. Não Exagere nos Parcelamentos

Nem todas as compras precisam ser parceladas. Sempre que possível, pague à vista.

É importante ter moderação com parcelamentos, pois eles podem distorcer a percepção do que foi gasto. Lembre-se de que cada compra tem um valor inteiro específico, mesmo que parcelada. Ao final de cada mês, as parcelas se somam com elas mesmas e com as outras contas, dificultando o pagamento da fatura nos meses mais apertados. Portanto, avalie se o parcelamento é realmente necessário e evite se comprometer com muitas parcelas.

Faça o dinheiro do cartão de crédito render.

Como extra vamos te falar como é possível obter lucro com o cartão de crédito. Quando você faz uma compra no crédito como falamos antes, o dinheiro permanece na sua conta, e você só terá que pagar no próximo mês, ou seja, são 30 dias que você pode deixar o dinheiro rendendo em algum ativo como o CDB ou tesouro SELIC, então no próximo mês, você terá o dinheiro da fatura mais os rendimentos que foram gerados. Pode até ser pouco, mas lembre-se que no mundo dos investimentos o importante é ser consistente, e os resultados vão se acumulando até se tornarem expressivos.

Obrigado!