Se você começou a refletir agora em como investir o seu dinheiro, certamente já pensou quais são os primeiros passos a serem tomados, “Onde devo investir?” , “Quanto meu dinheiro vai render?”, “Preciso ser milionário para investir?”, essas dúvidas são frequentes para iniciantes no mundo dos investimentos.
Vamos mostrar que investir não é complicado, depois que você aprende investir se torna um hábito e um ótimo aliado para aproximar você dos seus sonhos que parecem tão distantes.
Aprenda com essas 5 dicas de investimentos para iniciantes, e de os seus primeiros passos para ter sua liberdade financeira.
Boa leitura!
1. Defina os Seus Objetivos
Ter um objetivo do que você quer fazer com o seu investimento é como navegar em um vasto oceano com uma bússola, ele sempre apontará na direção certa até você finalmente alcançar o porto seguro dos seus sonhos. Antes de começar a investir você deve ter saber o que quer fazer com o dinheiro, comprar o carro que sempre quis, ou fazer a viagem dos sonhos talvez?
Aqui estão alguns exemplos que vão te ajudar a ter maior clareza de onde você quer chegar:
- Investimentos de curto prazo: São aqueles que você tem a opção de resgatar seu dinheiro a qualquer momento e nunca vai ter menos do que tinha antes, para esse caso é recomendado aplicações com liquidez diária (CDB, Tesouro SELIC), muito utilizado para guardar a reserva de emergência.
- Investimentos de longo prazo: São escolhidos quando seus objetivos possuem um prazo maior do que cinco anos para se realizarem, como comprar um carro, abrir uma empresa, e até mesmo se aposentar, esses investimentos possuem maior volatilidade, o que implica em um maior potencial de ganho, porém mais risco.
2. Faça o Seu Planejamento Financeiro
Depois que os seus objetivos estão claros na sua mente você deve Fazer o Seu Planejamento Financeiro. Isso significa ter o controle de tudo o que entra e o que sai da sua conta, ter controle do seu dinheiro.
Você pode utilizar planilhas ou papel e caneta para te auxiliar nessa tarefa. Anote todos os gastos, até os em pequenas coisas como o cafezinho nosso de cada dia, inclusive os impostos, seguros, entre outros.
Com essa planilha em mãos analise os gastos desnecessários onde poderia haver uma economia, assim você terá mais dinheiro para investir.
Após esses passos estabeleça a quantidade que será investida todos os meses, por exemplo, R$ 200 por mês. Se esse valor te assusta não se preocupe, é possível começar a investir com R$ 10 por mês.
3. Faça uma Reserva De Emergência
Uma parte do seu dinheiro investido deve ser destinada para a formação da sua reserva de emergência.
Os especialistas recomendam que o valor do fundo de emergência seja equivalente a seis meses das suas despesas mensais.
É recomendado escolher uma aplicação com liquidez diária, como foi mencionado acima, pois assim você tem a garantia que o dinheiro da sua conta nunca vai descer.
O mais indicado para isso é o Tesouro Selic (LFT), considerado um dos investimentos mais seguros já que é um Título público.
Uma grande vantagem dessa aplicação é que você pode vende-la a qualquer momento, podendo resgatar o dinheiro para qualquer emergência.
Além disso, outra vantagem é a previsibilidade dos rendimentos, eles crescem de forma linear na maior parte do tempo.
4. Conheça os Principais Investimentos Para Iniciantes
Para quem está começando a investir, a renda fixa é uma excelente porta de entrada. Este tipo de investimento oferece maior segurança e previsibilidade em relação aos retornos, tornando-o ideal para iniciantes.
O Que é Renda Fixa?
Renda fixa é um tipo de investimento em que o investidor “empresta” dinheiro para uma entidade (governo, bancos ou empresas) e, em troca, recebe uma remuneração pré-definida. Os investimentos em renda fixa são conhecidos por sua segurança, já que os retornos são mais previsíveis e menos voláteis do que em outros tipos de investimento, como ações.
Principais Ativos de Renda Fixa para Iniciantes:
- Tesouro Selic
- Tesouro Prefixado
- Tesouro IPCA+
- Certificado de Depósito Bancário (CDB)
- CDB Pré-fixado
- CDB Pós-fixado.
- Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e do Agronegócio (LCA)
- Fundos de Renda Fixa
- CRI (Certificado de Recebíveis Imobiliários)
- CRA (Certificado de Recebíveis do Agronegócio)
Para se proteger ainda mais de riscos é necessário conhecer cada um desses investimentos e saber os seus níveis de risco, assim adequando o seus investimentos com o seu modelo de investidor, se você está disposto a ter mais riscos e consequentemente mais possibilidade de ganhos, você irá escolher um ativo que tenha essas características, o contrário também é válido.
5. Paciência e Disciplina São Uma Virtude
Essa dica pode ser muito difícil para algumas pessoas, mas ela é a chave para você se tornar um investidor de sucesso.
É muito importante para um iniciante ter controle de si mesmo e não tomar nenhuma decisão por impulsos e emoções, lembre-se de focar sempre nos seus objetivos.
Os rendimentos de renda fixa não te tornam rico da noite para o dia, é preciso consistência e persistência para ter bons lucros, então não importa quanto, sempre continue a investir.
Além disso se você optar pela bolsa de valores onde os preços são mais voláteis, uma ação que está valendo R$ 20,00 hoje pode estar valendo R$ 5,00 amanhã, e R$ 50,00 no próximo mês, então as vezes tudo que você precisa fazer é deixar o mercado rolar, e então você terá seus frutos no futuro.
Conclusão
Após todas essas informações, ressaltamos a importância de você estudar mais sobre o assunto para ter maior controle e poder sobre o seu dinheiro, está na hora de tomar as rédeas do seu patrimônio e fazer ele trabalhar para você.
Para tomar decisões inteligentes sobre investimentos, é crucial compreender o seu ciclo financeiro atual. Você está na fase de acumulação, rentabilização ou proteção de capital?
Essa resposta depende do seu patrimônio e da sua idade. Se você é jovem e ainda não possui patrimônio significativo, seu foco deve ser acumular.
Nessa fase, o ideal é começar com investimentos mais acessíveis, como os títulos do Tesouro Direto e os Fundos de Investimento.
Se você é um adulto estabilizado no mercado de trabalho, com uma boa renda e algum capital guardado, é hora de buscar melhores rendimentos a médio e longo prazo.
Por outro lado, se já possui um patrimônio substancial que pode sustentar seu estilo de vida com a rentabilidade dos investimentos, é essencial investir de forma segura para manter a independência financeira.
Respeite o seu tempo e momento financeiro. Invista com paciência e disciplina, e logo atingirá seus objetivos.
Priorize investimentos em renda fixa e mantenha uma exposição saudável em ações. Com boas escolhas, os resultados virão naturalmente.
Obrigado!
